分析人士指出，理财子公司在养老领域具有账户、另类投资、网点渠道等多重优势。未来，在政策支持下，理财子公司可担当推出综合化全生命周期服务的重任。

 

　　布局养老领域

 

　　银行理财子公司近期频频推出各类型养老产品，由于其认购起点较低、收益率较高而受到欢迎。日前，招银理财第二款养老产品——“招睿颐养五年封闭1号”仅开售半天就宣布募集完成，募集资金达到10亿元上限。该产品为封闭纯债固收产品，业绩比较基准为5%-5.4%，100元起购。此前，招银理财发布的第一款养老产品也颇受投资者欢迎。

 

　　中银理财2020年1月13日披露的产品每周业绩显示，其10款养老专属定期开放产品年化收益率均在4%以上，3款产品年化收益率在8%以上，其中，（养老专属）中银策略-稳富（定期开放）2019年018期产品的年化收益率甚至高达10.95%。

 

　　除招银理财和中银理财外，还有多家银行理财子公司推出养老系列相关产品，包括交银理财的稳享养老三年定开理财产品、光大理财的阳光金颐享养老主题产品、中邮理财的“养老”“抗通胀”主题系列产品等。兴银理财相关人士在公司开业时曾表示，将把握老龄化社会日益增长的养老金融需求，面向细分客群，创新养老理财产品。

 

　　银行系具有独特优势

 

　　银行理财子公司为何加码布局养老产品？多位业内人士表示，主要有三大原因：一是宏观环境，二是政策支持，三是银行系具有优势。

 

　　招银理财表示，我国居民的可投资产呈正比例增长，2008年-2018年，中国个人持有的可投资资产总规模的复合增长率达17%，2019年中国个人持有的可投资资产总体规模已达200万亿元。同时，我国人口老龄化增速快、数量大，老年人口数量及占比逐年递增。居民个人的养老金融需求和养老第二、三支柱的快速发展都将成为资管行业的重大机遇。

 

　　2019年6月人社部曾发文表示：“正在会同相关部门研究制定养老保险第三支柱政策文件……拟考虑采取账户制，并建立统一的信息管理服务平台，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品。”

 

　　日前，银保监会在2020年全国银行业保险业监督管理工作会议中指出，要“引导银行理财和信托业稳妥转型，建立完善养老保障第三支柱”。

 

　　法询金融资管研究部总经理周毅钦认为，与基金公司、保险公司相比，银行在网点渠道、客户基础、品牌价值等多方面具有天然优势。理财子公司从商业银行理财业务转型后成为独立法人，更是可以深度参与养老金这一“蓝海”市场。

 

　　光大理财董事长张旭阳日前表示，在养老金管理中银行系具有两大优势：一是在另类投资方面，银行可以借助跟对公企业的长期限黏性，挖掘一些更好的非标投资方向；二是账户方面，银行可以以账户为基础，重构中国养老体系的顶层架构，可以在账户层面上更好地了解客户，实现大类资产配置，从而实现投资者的期限从短期向中长期和长期的递延。

 

　　助力养老金融发展

 

　　展望未来，银行理财子公司在养老金领域仍有许多需要努力的方向。

 

　　中国建设银行行长刘桂平表示，银行及其理财子公司需要厚植养老金融意识，唤醒民众的养老金融意识，提升全社会养老金融素养。

 

　　某银行业研究员认为，帮助客户建立养老意识至关重要。目前，很多老年人的理财意识仍然不足。要让客户建立养老意识，可以针对不同客户的不同需求特点进行宣讲，使其更容易接受养老理财产品。此外，在设计和帮助选择养老产品时，也应充分考虑客户自身的风险属性、资产及收入情况、理财目标需要等，为老年人精选更多贴心、放心的产品和服务。

 

　　中银理财总裁王卫东表示，推动养老金市场的发展需要多方共同努力。银行理财子公司在提供产品投资服务的同时，还要进一步加快市场化投资的水平；从资金供给端来看，需要具备一种长期投资规划和理念，向市场引入长期资金；银行需要结合各种平台，为客户提供综合化全生命周期的服务；金融创新要有针对性支持养老发展；在机制安排上，可以考虑为养老金融提供一些税收减免或税收优惠政策。

 

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