本周二，欧盟委员会批准意大利政府救助本国第四大银行西雅那银行（Monte dei Paschi di Siena），为意政府大规模注资该行扫清了道路。这将是除希腊之外金融危机以来欧洲最大规模的金融业国家救助，对挽救坏账累累的意大利银行业有重要意义。

 

欧盟的救助相关监管者周二表示，在西雅那银行同意大规模整改后，意大利政府可能投入54亿欧元。本周三将公布为期五年的西雅那银行重组计划。

 

意大利财政部长Pier Carlo Padoan此后表示，政府将持有西雅那银行70%的股权，将于2021年退出救助计划。路透称，计入援助西雅那银行之后，意大利政府救助本国银行的累计投入资金将超过200亿欧元。

 

另一个西雅那银行的好消息是，一位意大利财政官员向路透表示，西雅那银行的资本缺口为81亿欧元，低于欧洲央行此前估计的88亿欧元。

 

欧盟宣布批准意大利政府救助西雅那银行后，富时意大利银行股数涨幅一度逼近1.5%，当天收涨1.18%。意大利基准股指富时MIB指数当天收涨0.09%。受银行股表现提振，意大利基准股指富时MIB指数当天收涨0.09%，在欧洲主要股市中一枝独秀，周二英法德股指均收跌，欧洲斯托克600指数也收跌0.1%。

 

公私合力 近百亿欧元救西雅那银行

 

欧盟监管者称，作为重组计划的一部分，西雅那银行要将260多亿欧元的不良贷款移出资产负债表，还将改变商业模式，将重心转移到零售客户和中小企业，并且设立高管的薪资上限。

 

除了意大利政府可能投入54亿欧元，欧盟监管方还提到，通过将非优先债券转换成股票、摊薄现有股东权益，西雅那银行的股东和非优先债券持有人将为重组贡献43亿欧元。

 

而只有非优先级债券持有人和股东都承担重组成本，符合欧盟国家救助法规的“共担”要求，意大利政府注资才可能得到批准。

 

坏账高企 西雅那银行是意大利银行坏典型

 

西雅那银行曾是意大利资产规模第三大银行，因资产一再缩水现排名落到第四位。去年7月公布的欧洲银行压力测试结果显示，西雅那银行表现垫底，实力最弱，该行也成为意大利银行危机中最薄弱的环节。

 

去年7月，《华尔街日报》提到，意大利银行系统当时的坏账规模达到3600亿欧元，约相当于该国GDP的四分之一，国内银行业的坏账率高达17%，美国银行业的坏账率即便是在金融危机期间也才5%。

 

华尔街见闻当时曾提到，意大利银行发行的债券有三分之一由散户投资者持有。如果欧盟和意大利最终无法达成折中方案，将让数百万意大利家庭直接承受损失。就算意大利政府不顾欧盟法规反对支持银行，也将极大增加已占国内GDP133%的意大利公债。意大利是除希腊外公债负担最重的欧元区国家。

 

去年12月，西雅那银行表示，该行包括证券化在内的50亿欧元增资计划失败，无法在市场自筹资金获取私人投资者帮助，基石投资者和机构投资者都对增资不感兴趣。该行将根据欧盟的政府救助规定，寻求预防性的资本重组，等待政府施以援手。

 

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