6月2日以来，包括国有银行、股份制银行、城商行在内的各类银行，发行的理财产品，全部都出现了预期收益率5%以上的产品。公开信息显示，部分银行近期发行的理财产品中，预期收益超过5%的，占比已经超过70%。同时，存款利率也出现显著上浮，不少银行一年期存款利率上浮达到50%，连国有大行也上浮了16%以上。

 

理财、存款收益上升的同时，银行开始盯上大额资金。根据产品信息，认购金额百万元以上理财产品普遍出现，而认购起点最高的已经达到5000万元。此外，对于大额存款，银行也会给出高于挂牌价格的利率。

 

理财预期收益全线飙过5%

 

普益标准监测数据显示，5月27日到6月2日，银行封闭式预期收益型理财产品平均收益率为4.43%，较上期上升0.01个百分点。实际上，银行理财产品的实际预期收益率已远远超过上述数据。厦门银行5月19日以来发行的40款理财产品中，29款年化预期收益率超过5%，且高于5.2%的已经达到7款，低于5%的只有11款。除了三款期限在349天到364天之间外，其他的26款，期限全部在182天之内。其中，两款期限63天的产品，预期收益率达到5.4%、5.3%。此外，两款31天期限的，收益也达到5.2%、5.1%。

 

不仅是中小城商行，一些规模较大的银行也同样如此。

 

江苏银行产品信息显示，该行6月2日开始发行的10款固定期限产品，收益率全部超过5%，其中最低的也有5.05%，最高的则达到5.3%，而期限全部在42天至182天之间。

 

多数理财产品收益率超过5%，已非城商行所独有的情况，股份制银行同样也是如此。产品信息显示，浦发银行目前在售的理财产品中，年化预期收益率超过5%的有两款，收益高达5.5%、5.3%，但期限只有188天、35天。而民生银行发行的两款60天、126天期限理财产品，收益率也达到5%，起购金额只有5万元。

 

中信银行6月7日开始募集的一款产品，期限182天，预期年化收益为4.75%，另两款“乐盈稳健”系列的“新客户专属”预期年化收益率分别为4.9%、5%，认购起点5万元，期限均只有91天。此外，6月3日开始募集的两款产品，100万元起购，期限305天、91天，预期年化收益率也达到5%、5.05%。

 

6月5日以来，平安银行就发行了六款高收益理财产品，期限最长的182天，最短的91天，起购金额分别为5万元、100万元，但预期年化收益均在5%以上，预期收益率超过5.1%的有两款，最高的达到5.15%。而华夏银行6月1日至6月13日的在售产品中，预期年化收益率超过5%的有四款，其中，两款为5.1%，两款为5%，除了一款认购起点为300万元，其他均为5万元。

 

国有大行的理财收益率，虽然低于股份制银行、城商行，但也同样显著飙升，个别产品预期收益率也超过5%。产品信息显示，建行发行的一款大额理财产品，起购金额600万元，期限只有51天，预期年化收益已达5%。此外，该行6月6日到6月8日开始发行的理财产品中，已经有7款预期年化收益达到4.5%~4.65%，期限最长的也只有138天，期限最短的则只有56天。此外，农行在售的理财产品中，也有两款最高收益率达到4.75%。

 

存款利率最高上浮50%

 

理财产品收益全线飙升的同时，银行的存款利率水平同样也在大幅度上浮，不少中小银行的上浮幅度已经达到50%，上浮30%则是常见情况。

 

根据央行规定，目前，三个月、半年期存款基准利率为1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款，基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。

 

但网站信息显示，工行、建行、农行、中行目前一年期、两年期存款的挂牌利率均为1.75%、2.25%，较基准利率高出0.25、0.15个百分点，上浮幅度为16.7%、7.1%。此外，招商银行的挂牌存款利率，也与上述四家国有大行相同。

 

“如果是大额存款，我们行的利率比其他行要高一点，超过100万元的，一年利率是1.95%，要是几千万元甚至上亿元，还会在这个基础上提高一点，一年能给到2%，甚至还不止。”某股份制银行支行行长对第一财经称，眼下各家银行的流动性压力较大，对业务人员的考核力度也在加大，大额存款的实际利率通常都会高于挂牌利率。

 

一年期存款利率上调至1.95%已经是普遍现象。根据公开信息，民生银行一年期存款挂牌利率为1.95%、两年期为2.35%，比基准利率上浮了30%、12%。而光大银行一年期存款挂牌利率同为1.95%，两年期则为2.41%，较基准利率上浮了0.31个百分点，上浮接近16%。

 

与此同时，恒丰银行两年期存款的利率已经上调至2.5%，较基准利率上调了0.4个百分点，上浮幅度接近19%。渤海银行两年期存款利率更是上调至2.65%，比基准利率上浮了0.55个百分点，上浮幅度超过26%。

 

不过，一年期存款利率上浮30%可能还不是最高的。根据融360监测数据，截至5月23日，北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%，上海地区最高上浮36.36%，南京地区最高上浮42%，但较一季度没有明显变化。

 

相较于国有大行、股份制银行，城商行的存款利率无疑更高。长沙银行一年期存款利率为2.025%，两年期为2.835%，分别比基准利率上浮0.525、0.735个百分点，上浮幅度均为35%。而重庆银行则为2.1%、2.835%，一年期上浮了40%。

 

然而这也还不是最高的。公开信息显示，汉口银行、河北银行一年期存款利率已经达到2.25%，上浮0.75个百分点，上浮幅度达50%。其中，汉口银行两年期存款利率为2.94%，上浮0.84个百分点，上浮幅度达到40%。

 

盯上大额资金

 

和大额存款一样，收益提高的同时，银行也瞄准了大额理财产品，一些产品的认购起点已经高达数千万元。

 

江苏银行产品信息显示，该行6月2日开始发行的10款固定期限产品，一半的起购金额设定在100万元，最高的一款起购点达到600万元。而平安银行、中信银行的不少收益较高的产品，起购金额都在100万元，个别则达到300万元。

 

一些中小银行的标准更高。晋城银行5月24日、25日发行的两款产品，预期年化收益率分别为4%、4.39%，期限为365天、38天，但起购金额却高达2000万元。而6月5日发行的一款产品，期限365天，预期年化收益5%，但起购金额更是达到5000万元。

 

之所以出现这种情况，与市场流动性紧张密切相关。数家中小银行金融市场部门人士此前向第一财经分析，小股份制银行、城商行，以前发行了大量同业理财，如今同业理财成为重点清理对象，为了填补期限错配形成的资金缺口，已经很难发行，只能向企业、个人客户发行理财产品。同时，商业银行还要面对央行年中MPA（宏观审慎评估体系）考核， 现在已经时日无多。

 

“流动性确实比较紧张，过于依赖同业负债的银行更是这样。”某中小银行董事长对第一财经称，同业理财目前除了发行难，还面临着赎回压力。为了降低同业负债占比，占比偏高的银行，正在压降同业理财规模，对流动性形成压力。

 

这位董事长认为，今年5月，同业存单净融资额为负，一方面是因为同业理财资金成本上升，套利空间已极小，甚至已经倒挂。而另一方面是因为流动性紧张。尽管收益上升，但理财产品销售仍不理想。数据显示，今年5月，同业存单净融资额为—3328亿元。

 

根据普益标准监测数据，5月27日到6月2日的一周，共有188家银行发行了封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型银行理财产品1182款，发行银行数量比上周减少60家，产品发行数量则减少448款。

 

“上调存款利率、理财收益率，虽然有普遍性，但不是每个银行都存在这种情况。”某城商行高层对第一财经称，总体来看，目前市场流动性偏紧，但比一季度略有好转。出现目前的情况，一方面是为了应对年中MPA考核，一方面各家是银行之间业务结构的差异，导致的资金需求不同。“像我们行这几年一直控制同业负债，现在同业负债占比不到5%，流动性不存在问题。”

 

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